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一位国有大行董事长的思考:理财将占银行利润超40%
特别关注 四维金融/文 发表于1970/01/01
  “ 以资管和投行相互配合推动银行的国际化发展。 随着中国经济步入新常态,资本市场进一步发展、融资渠道日益多元,资本占用和资源消耗逐步扩大,规模增长对应的边际利润增速持续下降,加之信贷扩张中经济下行过程中风险管理压力不断加大,商业银行的发展环境已发生深刻变化,以信贷扩张为核心的表内资产 ...
银行网点还能活多久?
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
  工行:物理网点肯定要减少 否认将三年削减1万家物理网点   “物理网点肯定要减少的,但是没有说要减少1万家,我们从来没有这么说过”,9月13日,中国工商银行首席风险官魏国雄,在“中国银行家(陆家嘴)高峰论坛暨2014中国商业银行竞争力评价报告发布会”上,否认了工行将三年削减1万家物理网点的传言。   ...
金融业应为企业“走出去”铺路搭桥
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
     党的十八届三中全会做出全面深化改革的重大决策部署,并指出深化经济体制改革必须发挥市场在资源配置中的决定性作用。这个“市场”,除了国内市场,也包括国际市场。当前,我国经济正处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期的叠加阶段,更应注重发挥国际市场的作用,推动中国企业“走出去”,促 ...
“老四”中行
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
                当工行、农行和建行站在千亿之上俯视的时候,中行的中期业绩还只有不到900亿元,其盈利能力也在四大行中最低。更让人担忧的是,受到网点规模和客户结构的制约,长期以来中行的存贷比都接近监管红线。中期数据显示,截至6月末,中行的存贷比高达72.29%,在16家上市银行中倒数第二,仅略好于交行的72 .37 ...
中国银行探索混合所有制改革
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
  观察者言:对国有控股商业银行来说,探索混合所有制当然是进一步发展的关键,但如何混合?引进哪些股东?这绝不是商业银行管理层能够说了算的,大股东汇金公司的意见将非常关键,不过,做出这一表态,已经能够引发市场的无限遐想了。   财新记者 吴红毓然/文   8月19日,中国银行(601988.SH/03988.HK ...
中行总部“瘦身”,欲重振国际业务优势
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
  中行高管层人事变动历经数月,终将收尾。 随着中共中央组织部新一轮入选中管金融企业副职干部名单出炉,中国银行空缺已久的两位副行长人选终于浮出水面。此前,中行原副行长陈四清升任行长,王永利内部转任研究岗,按照原本高管的配置,尚需提拔两位副行长。 尽管直到8月1日,中行官方网站显示的高级管理层中, ...
交行混合所有制改革摸底
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
          A股流通股本327亿的交通银行周一被封死在涨停,堪称历史奇观。要说原因,各银行优先股方案陆续出台、资金涌入香港通过“沪港通”可投A股等或为银行股普涨“底子”,而路透一篇“交行已经上报实施混合所有制申请”的报道引发的想象空间则是导火线,直接烧得买盘爆表。   现象背后,想必看官有两个问题:1,交 ...
金融国有股“私有化”的谢平式方案:交行可放弃国家控股
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
  7月28日,交通银行混合所有制改革概念引爆低迷已久的银行股一波新行情。混合所有制,一个模糊而又晕眩的的改革概念,成为中国国有银行新一轮改革的最大寄托。   按照金羊毛工作坊粗浅的理解,所谓混合所有制改革,即进一步推进中国国有银行股权多元化和私有化改革,这其实并不新鲜。关于国有银行私有化改革 ...
从银行业转型升级看资产负债业务发展
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
     从2003年至2013年10年间,中国银行业的市场化改革取得了举世瞩目的成就。中国银行业的资产总量从28万亿元增长至151万亿元,复合增长率为18.35%;负债总量从27万亿元增长至141万亿元,复合增长率为17.97%;不良贷款率由19.4%降至1%左右。这其中既有监管变革和商业银行自身改革的制度红利因素,同时也得益于中国 ...
国开行的双重困惑与未来:中国式开发性金融的德国KFW之路
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
  国开行成为稳增长的先锋。2014年上半年,国开行新增人民币贷款4737亿元,同比猛增64.2%,这得益于上半年高达2195亿元棚改贷款的集中投放(去年更宽口径的保障房贷款才新增860亿)。 7月15日 ,国家开发银行披露了部分半年业绩信息,值得关注的是,上半年国开行新增承诺棚改贷款6760亿元,是去年同期的18倍;发放 ...
国开行回归政策性银行路径探索启动
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
    财新记者从多个渠道获悉,央行金融稳定局近期已启动研究,探讨国开行回归政策性银行的可能性。“今后的方向可能是政策性、开发性、商业性三种业务‘三合一’”一位国开行人士表示。   目前,国开行已成为中国最大的保障房建设银行、最大的助学贷款银行、最大的对外投融资合作银行,在水利建设、中小企业 ...
央视中行“洗钱”报道错在哪里
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
央视批中行,很多人信了。但这里没有阴谋。客观判断此案,需要对中国的外汇改革进程有所把握;需要了解对跨境人民币和外汇分属央行和外管局管理的监管架构;也需要对金融机构如何履行反洗钱的正常程序,有基本认识,需要加强反洗钱不等同于渠道有问题。人民币更自由地流动和汇兑,是人民币走向正常化、符合中国经济地位 ...
中行“洗黑钱”疑云:灰色地带的合理需求
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
 7月9日,两家“中字头”的单位来了个PK。 早间,中央电视台新闻频道《新闻直播间》栏目曝光称,中国银行涉嫌“洗黑钱”,其广东分支行有一项“偷偷摸摸、似乎见不得光”的跨境人民币结算业务——“优汇通”业务,绕道突破了我国有关个人每年5万美元换汇上限的规定。 报道发出后,中国银行总行负责宣传的人士立刻遭到了媒体的电话 ...
试点三年规模近200亿 中行暂停“优汇通”配合自查
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
   经过近两天的发酵,有关中国银行“优汇通”业务的讨论仍在持续。对于部分一线员工来说,此时尚难言祸福,一项曾被监管层要求低调进行的“试点业务”,终于“拨云见日”。 据接近此项业务试点的银行业人士估算,目前中行优汇通的存量业务已接近200亿元,仅今年上半年规模就达百亿元。 根据21世纪经济报道记者获得的中 ...
中行机构改革进展和现状
商业银行特别关注 四维金融/文 发表于1970/01/01
  近两年来,随着利率市场化推进、金融脱媒冲击以及行业市场竞争加剧,组织架构调整成为国内商业银行应对经营挑战、提升竞争灵活性的重要战略选择。2013年5月新一任董事长田国立到任以后,中行也很快启动了股改以来最大规模的机构改革,并从总行关键部门开启了改革历程,随着近期新一届行领导班子分工调整结束,改革 ...
大型银行的发展历程与监管
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
     大型银行一直是我国银行业金融的主体,在金融体系中占据核心地位,是我国金融稳定的关键。改革开放以来,大型银行完成了从行政化管理的国家专业银行到国家控股的股份制商业银行的蜕变,成为公司治理规范、按照市场规则运作、具有国际竞争力的现代化商业银行,且已跻身国际大型银行之列,取得举世瞩目的成就。 ...
从全球最大银行到最大全球银行:中国工商银行的国际化之...
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
       工行内部正涌现出一批像吴斌这样的全球化银行家:他们具备丰富的海外经验、全球化视野和跨文化敏感度,当使命呼唤时,他们可以随时“空降”到巴黎、孟买或布宜诺斯艾利斯,无论是新创“绿草”机构,还是整合、领导并购来的当地机构,他们均能应对裕如。      “在海外生活工作了那么久,回国后有没有那种‘反 ...
四大行一季度理财余额因何负增长?
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
银行理财拐点到了吗? 21世纪经济报道记者独家从四大行相关部门获得的数据显示,截至今年一季度末,工、建、中、农的理财产品余额分别为15270亿元、11210亿元、8753亿元和8422亿元,较年初分别增加1870亿元、-334亿元、-1023亿元、-75亿元。 与动辄50%以上的年增长率相比,四大行几乎集体下滑的情况还属首次。 某国 ...
无锡建行深陷80亿钢贸贷漩涡 员工仅拿基本工资
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
香港万得通讯社报道,2011年以来,无锡钢贸信贷风险开始集中暴露。据接近建行无锡分行的人士近日透露,江苏省建行钢贸类坏账持续恶化,仅无锡分行就出现80亿元钢贸贷坏账。“目前,无锡建行正在与涉案钢企打官司,员工仅靠拿最基本工资来保障日常生活,去年的奖金拖到现在还没发,不少员工纷纷跳槽至股份制 ...
建行风控变革之路 :从垂直管理到层级管控
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
建设银行正在酝酿一场席卷全行的信贷管理机制和风控体系组织架构调整、优化,这场变革、再造的核心,是要对已经运行七年之久的垂直独立的风险管理模式进行手术,以解决新的经济金融形势下,原有模式出现的种种“不适应症”。   7月26日,建行有关负责人接受本报记者采访时透露,为更好地适应当前的外部经济形势与市 ...

商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
面对经济成长放缓以及坏账增加,中国银行业准备在未来两年创纪录地筹资1,200亿美元,以加强资产负债表。但投资者在借出资金时会要求溢价,因此筹资成本恐怕不低,并可能损害银行获利。   银行业将首次发行优先股等混合型证券进行筹资,从而避免在遭受重创的股市中发行普通股。   就在过去两周内,中国农业银 ...
工商银行创新转型战略:重塑四大业务板块 整合渠道打通线...
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
作为全世界最大银行之一的工商银行,2006年工行股改上市前组织架构调整七年之后,新老行长交接班不久,开始了一轮大整合。2013年底至今年初,为了进一步理顺职能关系,提升经营效率,工行对总行部室组织架构进行了调整,47个部门调整至26个一级部、5个二级部、3个部门管理中心,形成营销管理、风险管理、综合管理、支持 ...
工行该不该挣三千亿
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
     商业银行是金融企业,有公共属性,应担社会责任,但这样的责任应限于商业伦理范畴。让商业银行背负太多的应由政府和上帝承担的道义责任,是银行“生命不能承受之重”。 该不该挣三千亿   5月10日,中信证券董事长王东明在一个论坛上说,工商银行报出来一年净利润达到两三千亿的时候,全国人民都会骂你的。他进 ...
穆迪调高五大行评级的逻辑让人困惑
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
利率增速下滑,不良率继续上升,中国五大国有银行一季报进入颓势,但国际评级机构穆迪却提高了大行的财务实力评级,并将长、短期信用评级提高或维持在高位。   虽然穆迪认为银行业面临着挑战,但五大行由于股东背景的原因,风险可控。   银行一季报隐忧   上市公司进入一季报密集发布期,五大国有银行均 ...
中国大型银行一季度利润强劲增长
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
来源:《华尔街日报》中文网   尽管中国经济增速放缓,中国大型银行的利润在第一季度继续强劲增长,这有助于它们构建一个抵御不良贷款风险的缓冲器,外界普遍预计中国银行业的不良贷款会在未来几年增加。   中国工商银行股份有限公司(Industrial & Commercial Bank of China Ltd., 简称:工商银行)周二公 ...
工行林清胜:BPO——值得大力拓展的国际结算新渠道
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
BPO必将给当下的国际贸易结算方式带来深刻的变革。我国各商业银行应当紧紧抓住当前的机遇,立即行动起来,积极推广BPO结算新渠道。   当前,金融电子化、网络化的趋势正深刻影响着世界各国社会、经济生活的诸多领域,互联网金融的发展在中国也正被政府、媒体、银行、企业和个人等社会各类主体密切关注着。但是,目 ...
杨行长,请不要过于傲慢:银行凭什么赚大钱?
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
4月18日,中国工商银行原行长杨凯生在“2014年第十一届北大赛瑟(CCISSR)论坛”上发表了一个演讲,他的核心观点是我国银行不存在垄断,银行利润率不高,赚钱是因为规模大,同时,他还认为民营银行解决不了中小企业贷款难。   杨行长当然是中国首屈一指的大银行家,因为他曾经管理着全世界最大的商业银行。作为曾经 ...
平安银行俞勇:商业银行资本管理之道
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
    平安银行风险管理部兼新资本协议办公室总经理 俞勇   在评估每个业务条线的资本需求时,需要充分考虑其承担的资本成本,根据每个业务条线考虑到风险成本后的经济利润或相对于资本的收益率来进行相应的资本配置。   商业银行资本金作为银行抵抗风险的最后一道防线,其充足水平是监管机构和银行 ...
中信之后,下一个是光大金控浮出水面(老光大解植春执掌...
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
4月21日,知情人士向金羊毛工作坊透露,光大集团副总经理解植春已赴任中投公司副总经理、兼汇金公司总经理。此举意味着,延宕多年的光大集团重组改革将迅速推进。   解植春上调中投执掌汇金,自己人操刀汇金,不再是10年前强势的谢平,所谓时移势易,光大集团,汇金、光大银行股权拉直加速搞定预期之中,光大金控 ...
商业银行渠道如何破局?
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
作者:赵飞 作者单位:中国工商银行总行管理信息部   四大行重组变阵,工行与中行都增设了渠道管理部,农行新设立的网络金融部为了重点推进金融与互联网技术的融合创新,与电子银行部是两块牌子一套人马,建行此次并未大刀阔斧,但其智能网点落地深圳也抢了不少风头。各大行对渠道部门的设置不尽相同,但无一例外 ...
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