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1月份信贷为啥那么高?
特别关注 四维金融/文 发表于1970/01/01
近日一份央行“关于春节前后流动性管理座谈会”的纪要在市场上广为流传,其中有一个数字引起了不少分析师的关注:1月上半月信贷投放达1.7万亿元,而去年1月全月才1.45万亿元。 “如果持续增长,预计1月份的信贷会超过2万亿。”国泰君安分析师徐寒飞在报告中提及。 这也让市场找到了一个年初流动性紧张的理由。东方证券银 ...
钱说多不多,说少不少——10月金融数据点评
特别关注 四维金融/文 发表于1970/01/01
  摘要: 11月12日央行公布2015年10月金融统计数据:10月社会融资总量4767亿,分别比上月和去年同期少8523亿元和1770亿元;10月末M2同比增13.5%;当月人民币贷款增加5136亿元。总体判断——钱说多不多,说少不少。 一面是实体经济缺钱: 体现为社会融资总量大幅缩水,而信贷也环比大幅下降,代表房地产销售和基建投资的 ...
5136亿的贷款增速很低吗?
特别关注 四维金融/文 发表于1970/01/01
  今天,10月人民币贷款增加5136亿元的新闻在朋友圈刷屏,朋友们一边倒地认为数据过低,慨叹经济下滑压力巨大。但笔者反倒觉得,偏低的信贷数据不能说完全是坏事,因为这个5136亿可能是我们的企业和银行逐渐在经济转型期恢复理智的一个积极信号。 如果我们觉得5136亿的信贷增量小,那么多少才算合适呢?这恐怕是个令无 ...
经济下行期 信贷因何狂飙
特别关注 四维金融/文 发表于1970/01/01
2015年前3季度中国经济形势继续延续了下行的态势。工业生产持续放缓,制造业、房地产和基础设施投资增速全线下跌,进出口总额同比萎缩。3季度,GDP增长6.9%,这是2009年2季度以来GDP季度增速首次回落到7%以下。经济决定金融。由于经济增速的下行和商业银行不良资产的抬头,关于商业银行“惜贷”的报道不绝于耳,银行内部 ...
中国式微刺激再现 央行推广信贷资产质押再贷款试点
特别关注 四维金融/文 发表于1970/01/01
10日央行发布公告,在前期山东、广东开展信贷资产质押再贷款试点形成可复制经验的基础上,央行决定在上海、天津、辽宁、江苏、湖北、四川、陕西、北京、重庆等9省(市)推广试点。 公告称,信贷资产质押再贷款试点是完善央行抵押品管理框架的重要举措,有利于提高货币政策操作的有效性和灵活性,有助于解决地方法人金 ...
银行行长:过剩行业不让做,我还能做什么
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
“如果这几家企业都不做了,还有哪些企业可以做?可对这些企业的信贷投放又被严格限制了,我们也很为难。”这是甘肃地区一家国有大行行长的困惑。 这位行长所提到的企业均属于甘肃省内的大型国有企业,在当地GDP贡献度中占比很高,但由于所处行业为国家划定的严重产能过剩行业,在信贷支持上受到较多约束。 在这位行长看 ...
恒大的大而不倒和被绑架的银行们
行业 四维金融/文 发表于1970/01/01
  香港——由于房产市场下滑,资金短缺的开发商面临着越来越大的压力。为了支持本国最庞大、负债最严重的房产建筑商,中国的银行把信贷额度扩大了160亿美元。 一批主要由国有银行组成的银行采取措施,对建筑商恒大地产集团给予支持,这是中国庞大的房产行业经历动荡的最新迹象。控制该集团的是有着复杂人生经历的亿万富 ...
近10位成都银行业人士爆料:新增贷款基本停止 不良已超10%
商业银行 TBs/文 发表于1970/01/01
年初,成都,各大银行面临着巨大的信贷困境。 新增贷款基本停止。昨日笔者调查,目前,仅平安银行贷贷卡、大连银行自然人担保、中国银行消费贷等部分银行接受信用贷款,其他大部分银行的无抵押信用贷款收紧,前期热门的小微贷款的银行产品,如民生银行的商圈互助金和微贷等信用贷款已全部停止新增,成都农商银行的合力 ...
地方债务限额拟挂钩经济实力 银行突击放贷“转向”
商业银行 TBs/文 发表于1970/01/01
21世纪经济报道 虽然2014年底各省市区的存量债务余额,已于2015年1月5日前上报至财政部,但是,更关键的问题——债务限额如何确定,仍是未知。 地方债问题近两年来备受关注。2014年10月2日,《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》(国发〔2014〕43号)(以下简称《43号文》)正式下发,明确建立“借、用、还”相统 ...
融资难的根源在于利率双轨制
宏观大势 TBs/文 发表于1970/01/01
  中小民营企业融资难是一个世界性的难题,因为资本是一种稀缺资源。融资过程中的最大困难是信息不对称,中小企业信息不对称的问题则尤其突出,因为这些企业通常历史比较短,资料不完整,而且还往往缺少可抵押的资产。但中国融资难的问题这么严重,比较难理解的地方是起码看起来钱并不少。中国在改革开放以来,货币供 ...
一图读懂央行最新银发[2015]14号文关于存贷款口径调整
商业银行 TBs/文 发表于1970/01/01
本文将介绍重要统计概念综述,主要概念来自于以下4部法规:《关于规范金融机构同业业务的通知》银发[2014]127号;《关于存款口径调整后存款准备金政策和利率管理政策有关事项的通知》(银发[2014]387号);《金融机构编码规范》(银发[2009]363号);《关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》银发[2015]14号; 其中前面 ...
通缩笼罩,今年货币信贷双放松
商业银行 TBs/文 发表于1970/01/01
  有媒体报道今年央行已经开始投放新增信贷目标,今年全年的新增信贷为10.5万亿元,比去年的实际新增信贷9.7万亿高了15%左右,不过去年央行设定的新增信贷目标只有7.5万亿,实际新增比计划新增高了整整2.8万亿,那么如果按照去年计划新增信贷目标,则2015年新增信贷目标高了差不多30%,这是一个相当可观的增量。 ...
行长称问题太多,信用贷款银行不敢做了!
商业银行 TBs/文 发表于1970/01/01
  随着几家银行的相继加入,广州地区银行业收紧信用贷款,记者昨日调查发现,目前,仅平安银行、光大银行等部分银行接受纯信用贷款,其他部分银行的无抵押信用贷款收紧,甚至有银行此前大力推出的个人信用贷款银行卡也在近期暂停审批。 数据显示,受经济增速下滑和房地产市场的影响,2014年第四季度中国银行业坏账单 ...
16家银行贷款价格分析
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
  对于商业银行来说,面对一路高企的资金成本,“得零售者得天下”似乎也变得更加具有说服力。   据统计,截至今年上半年,16家上市银行中,贷款价格最贵的是平安银行,其客户贷款(包括对公和对个人)平均收益率达到了7.51%(零售贷款收益率高达9.04%),而上年同期这一指标的冠军应该是占据温商地利优势的宁波银行 ...
汪涛:中国经济并未经历严重信贷收缩
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
  8月社会融资规模大滑坡曾使许多投资者担心信贷急剧收缩,这也使得8月期间四大行每周的放贷动向都备受关注。央行今日公布的数据显示8月新增人民币贷款从7月3850亿元的低点显著反弹至7030亿元,这多少会有助于缓和一些投资者的担忧。然而,8月新增社会融资规模虽然回升至9570亿元,但仍同比少增6270亿元。因此,整 ...
揭秘温州金融风险处置办:副市长挂钩一个担保圈
宏观大势 四维金融/文 发表于1970/01/01
          “今年计划拆解7个担保圈,目前已经成功拆解5个。”一个尚未大规模公布的信息,让潜行中的温州金融改革再度引发关注。      2014年6月,当地市金融办、经信委等政府机构牵头,组建金融风险处置办。参与的政府机构阵容“豪华”, 包括了温州市中级人民法院、人行温州市本级的金融监管系统,以及温州市本 ...
四大行存贷又见月末发力
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
  观察者言:从8月数据变动来看,四大行在8月下半月,尤其在最后一周有所发力。8月信贷规模较为平稳正常,银行的风险偏好下降,信贷需求不旺。理财产品月末、季末到期,是存款流失最重要的原因,目前 “冲时点”“冲规模”的现象仍然突出   财新记者 吴红毓然/文 截至8月31日,财新记者获悉,四大行新增贷款近2450 ...
8月四大行新增贷款1250亿 存款减少4500亿
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
  观察者言:即使8月下两周信贷有所放松,但仍然增长乏力,传统的信贷投向重点领域基本都产能过剩,新的增长点尚不成熟。理财产品月末、季末到期,是存款流失最重要的原因。9月存贷款数据或又有回升   财新记者 吴红毓然/文   8月,四大行信贷数据仍然反映出银行眼下“惜贷如金”的心理。截至8月28日,财新 ...
银行局部惧贷 风险压力引来惜贷情绪
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
  核心提示:银行惜贷情绪并不只存在于猜测与分析之中。   四大行正在以相对的飙涨姿态修复低迷的信贷投放状况。上证报记者获悉,截至24日四大行8月新增贷款投放规模已由17日的560亿涨至1310亿。不过,这一数据变化对应的并非是行业性的乐观景象,多个银行一线业务人员称,由于不良资产上升压力显著,部分银行出 ...
黄广明:存贷比何去何从
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
近年来,在银行业比较突然地出现了对存贷比的强烈质疑,银监会6月30日对存贷比计算口径进行了微调,扩大了分母口径、缩小了分子口径。同时,也有许多支持存贷比管理的声音,认为存贷比对于金融稳定仍然具有重要的意义。那么,究竟应该如何理解存贷比,存贷比到底何去何从?本文讨论了存贷比的运作机理,分析了存贷比受 ...
四大行放贷提速 但信贷复苏仍存疑?
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
  经历了7月以及8月前两周的信贷萎靡,四大行正在竭力增加信贷投放,但随着坏账反弹压力激增,商业银行出现明显的惜贷、惧贷情绪。   据上海证券报的消息,进入月末,商业银行的信贷投放能力正在恢复,仅18日至24日一周,四大行新增贷款投放就达750亿元。这一周的数字比8月前两周的总数还要高。   财新 ...
8月前两周四大行存款再现负增长近5300亿
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
  观察者言:存款剧烈波动,存款流失趋势已逐渐清晰。财政部与银监会拟将“存款偏离度”指标,纳入银行绩效评价体系扣分项,这对银行月末“冲时点”揽存产生约束。再加上存款的不断流失,银行存款压力显著上升   财新记者 吴红毓然/文   对于银行而言,当月前二十天的存贷数据并不重要,但这样的想法,可能在 ...
信用收缩将继续
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
  观察者言:包括贷款和非贷款渠道在内的信用收缩的原因,有监管政策调整的对同业业务和影子银行的影响,也有金融机构在风险攀升背景下的自发主动调整。这些影响短期难以逆转,信用收缩仍将继续   财新记者 霍侃/文   7月新增贷款和社会融资规模意外大幅回落,令市场高度关注接下来的融资趋势。   ...
8月前两周四大行存款再现负增长近5300亿
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
  观察者言:存款剧烈波动,存款流失趋势已逐渐清晰。财政部与银监会拟将“存款偏离度”指标,纳入银行绩效评价体系扣分项,这对银行月末“冲时点”揽存产生约束。再加上存款的不断流失,银行存款压力显著上升   财新记者 吴红毓然/文   对于银行而言,当月前二十天的存贷数据并不重要,但这样的想法,可能在 ...
7月社会融资与信贷大幅滑落之谜
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
  导读:7月数据的异常表现,究竟是短期波动,还是反映了实体经济对信贷、融资的需求大幅下降,中国整体经济的增长乏力?房地产是“影子银行”的惯常输血对象,7月社会融资与信贷数据的滑落,与房地产业的不景气有何关系?       民银行数据显示,7月社会融资规模和人民币贷款均大幅滑落,社会融资规模 ...
分析|揭开8月贷款骤减之谜:合意贷款之惑
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
  来源:农村金融时报 作者:李林鸾 张晓玮 王彦林 核心提示:从一份央行内部文件中记者了解到,人总行推出差别准备金动态调整工具,其核心是按照差别准备金动态调整公式计算金融机构全年合理的贷款增量,即合意贷款。具体而言,央行总行通过计算出24家全国性金融机构的合意贷款予以调控,并将地方法人金融机构的 ...
四大行8月前17天贷款仅新增560亿 信贷投放延续低迷状态
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
    四大行8月贷款投放表现与此前央行透露出的信息显得颇为不一致。上证报记者获悉,8月前17日四大行新增贷款投放仅为560亿,前10日这一数字约为360亿。这被市场认为反映出有效需求不足,而存款继续负增长等也可能是重要原因。     尤其值得关注的是,这一低迷表现的背景是7月四大行新增贷款投放量已是本 ...
盖子迟早要揭开 四川金融圈还要震荡?
特别关注 四维金融/文 发表于1970/01/01
  融资性担保公司往往一头通过理财公司连着投资者,一头连着中小企业项目公司。它曾经是搞活民间金融的希望之一,现在却变成了一串金融“地雷”。 一家担保公司出事,为何反而牵连几十家企业还不上钱?因为这些项目公司大多只是圈钱的空壳。 捆绑了理财产品的这种融资性担保公司在四川曾盛极一时,如今高管频频跑路 ...
存款需求趋弱 中小银行下调存贷款FTP价格20-25bps
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
  近期部分中小银行下调存贷款FTP价格20-25bps,市场虽然对FTP这个生僻的名词有较多讨论,但是仍然不能概览全貌,中金公司分析师陈健恒对此进行了科普及解读。 1、什么是FTP? FTP的全称是funds transfer pricing,即资金转移定价,是商业银行内部资金中心与业务部门之间有偿转移资金,达到核算业务资金成本或收益 ...
银行卡手续费收入5年翻3倍的秘密
商业银行 四维金融/文 发表于1970/01/01
  今年2月份,银监会与国家发改委联合下发了《商业银行服务价格管理办法》,对社会关注的商业银行收费项目做出新的规定,对银行的13项服务重新定价,其中个人小额账户管理费、普通储蓄卡年费、个人基本养老金账户异地取现手续费及转账汇款费用等项目都得到降价调整,当持卡人纷纷赞叹享受到政策红利的同时,银行已经 ...
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